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財富模擬工具
理財規劃案例
小明，27歲，專業工程師。五年來透過穩健理財， 累積淨資產50萬元。年收入60萬元， 年支出（含房租及生活開銷）約50萬元。 若維持現有理財模式，以年化報酬率5%投資， 30年後資產將成長至多少？
透過蒙地卡羅模擬，預測財富成長軌跡。 您可依個人情況調整參數，規劃專屬財務方案。
AI財務分析
透過大語言模型將你設定的財務狀況和蒙地卡羅分析結果自動產生報告。
智能財務分析
儲蓄與支出分析
- 儲蓄率（約16.67%）偏低，建議優化支出或增加收入以提升投資本金。
- 可考慮調整支出結構，例如降低非必要開銷或尋找更高報酬投資。
投資報酬率
- 預設 5% 年報酬率較為保守，應評估長期投資策略，例如增加股票配置。
- 若能提升至 7% 以上，資產增值潛力更強。
風險評估
- 30 年後保守預測（359 萬）與中位數（748 萬）落差大，代表投資風險仍存在。
- 可考慮分散投資，降低市場波動帶來的不確定性。
退休規劃建議
- 30 年後即將退休，須確保累積資產足夠應對退休開支。
- 可評估是否增加定存、債券或其他穩健收益資產，以提高退休金安全性。
蒙地卡羅模擬分析
蒙地卡羅模擬簡介
蒙地卡羅模擬是一種強大的預測工具，幫助你理解財務決策在不確定市場中的可能結果：
- 透過數千次模擬，反映真實市場的隨機性和波動性
- 考慮多種可能的市場情境，而非單一預測
- 呈現樂觀、中性和保守三種未來財富軌跡
舉例來說，投資報酬就像擲骰子，有時運氣好（市場上漲20%），有時運氣差（市場下跌10%）。蒙地卡羅模擬就是：
- 幫你「擲骰子」上萬次，模擬未來30年的各種可能性
- 統計分析這些結果，找出最可能發生的財富軌跡
- 計算最樂觀情況（90%信賴區間上限）和最保守情況（10%信賴區間下限）
- 讓你能在做財務決策時，充分了解潛在風險和報酬
這種方法比傳統的「固定報酬率」計算更準確，因為它反映了現實生活中的市場波動和不確定性。
進階技術說明
蒙地卡羅模擬採用以下數學和統計方法進行財富預測：
- 常態分配隨機數生成： 使用常態分配（Bell曲線）生成年度投資報酬率， 標準差設為15%，這意味著約68%的年報酬率會落在平均值±15%區間內， 95%的報酬率會在平均值±30%範圍內，符合歷史市場波動特性。
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複合成長計算：
每年資產計算公式為：
新資產 = 舊資產 × (1 + 年報酬率) + (年收入 - 年支出)
這反映了投資複利效應和定期儲蓄的雙重增長。 - 大數法則應用： 透過重複模擬上萬次不同的30年投資路徑， 根據大數法則，隨著模擬次數增加，結果分布會越接近真實情況。
-
分位數分析：
從所有模擬結果中提取三個關鍵指標：
- 90%分位數（樂觀情境）- 只有10%的情況會比這更好
- 50%分位數（中位數）- 最可能的結果
- 10%分位數（保守情境）- 有90%的情況會比這更好
關於 WealthStoryLine
每個財務決策都像開啟一條新的故事線，WealthStoryLine 讓您透過數據模擬，預見每個決策帶來的未來改變。
我們的特色
- 蒙地卡羅模擬：運用進階統計方法，計算數千種可能的未來情境
- 智能分析：結合人工智慧，提供個人化的財務建議
- 風險評估：全面考量市場波動、通膨等各種風險因素
- 視覺化呈現：直觀圖表讓您輕鬆理解複雜的財務數據
適用情境
- 退休規劃：評估不同儲蓄方案對退休生活的影響
- 投資決策：分析各種投資組合的長期報酬表現
- 理財目標：制定實現財務自由的具體時程規劃
- 風險管理：了解投資組合在不同市場環境下的表現
- 財務決策：制定最適合您的理財
核心價值
- 數據驅動：以科學方法取代主觀猜測
- 前瞻視角：預見決策對未來 10-30 年的影響
- 靈活調整：即時修改參數，探索最佳方案
- 全方位考量：整合收入、支出、負債、投資等多面向因素
使用流程
- 輸入基本財務資料：現有資產、收入支出等
- 設定理財目標：期望的資產水平、風險承受度
- 執行情境模擬：自動計算數千種可能性
- 查看分析報告：獲得詳細的各指標
在 WealthStoryLine，每個財務決策不再只是直覺選擇，而是基於數據分析的明智抉擇。透過科學化的方法，我們協助您：
- 將抽象的財務決策轉化為具體數據
- 以視覺化圖表呈現財富變化軌跡
- 運用科學方法評估投資風險
讓我們一起探索屬於您的最佳財富故事線，實現您的財務目標。